中小物流企业如何发展“供应链金融”

　　经过几年的发展，供应链金融已成为物流企业拓展业务的重要手段。但银行大都与大型物流企业开展合作，而中小物流企业又迫切地想参与进来。在这一形势下，中小物流企业如何拓展供应链金融业务备受关注。

　　近几年，供应链金融作为一种金融创新业务在我国得到迅猛发展。放眼全国，从电视广告，到每天的报端，再到各家银行门前的横幅，“供应链”3个字每每赫然在目。

　　正是基于供应链金融巨大的吸引力，物流企业纷纷投身其中，以分得一杯羹。然而，情况并不如人们所愿。在供应链金融这一巨大的磁场里，大型物流企业一家独大，而中小物流企业一羹难求。如何借供应链金融实现发展？这对中小物流企业来说，既是机遇，更是挑战。提高实力刻不容缓

　　记者在采访中了解到，中小物流企业难以跻身供应链金融，关键因素是自身实力不足。银行及金融机构对供应链中的物流企业要求很严，绝大部分中小物流企业注册资本及总资产达不到银行的标准，缺乏履约赔偿能力，缺乏高效的运作平台，管理不规范、队伍不专业、风险控制能力和措施不到位等问题的存在，无情地将中小物流企业拒之门外。

　　对此，中国物流学会特约研究员、江西财经大学工商管理学院副教授李毅学在接受本报记者采访时说：“这种现象目前比较普遍。大型物流企业之所以能够在供应链金融这一领域大放光彩，有其自身优势，比如规模大、品牌响、信誉高等，而这些正是中小物流企业欠缺的。所以中小物流企业做好基础性建设，如扩大资本，强化监管水平，提高自身的信誉度、任用专业性人才等变得十分重要。”

　　中储股份发展有限公司(以下简称中储)是国内仓储占地最大的专业物流企业，目前已与多家金融机构合作，动产监管业务的融资规模超过400亿元，监管客户超过1200家，在供应链金融方面做得有声有色。对于中小物流企业难以跻身供应链金融业务，公司监事长姜超峰表达了看法。姜超峰认为，中小物流企业有诸多不足，最关键的是资本不足。基于此，银行、供应链的核心企业都不愿与中小物流企业合作，因为与中小物流企业合作无异于增加了自身的风险。何况绝大部分中小物流企业本身也难以承担相应的业务。所以，中小物流企业在涉足供应链金融领域时，一定要持谨慎态度。“中小物流企业最好先做好自己熟悉的物流业务，把基础打牢，提高自身实力，然后再涉足供应链。即使做，也要做力所能及、与资产相适应的业务，不要盲目扩大业务规模，否则会吃不消的。”姜超峰强调。加强合作多方共赢

　　2004年，中国人民银行行长周小川将“金融生态”这一概念引入经济领域。这一概念是对金融的生态特征和规律的系统性抽象，本质反映金融内外部各因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系。而供应链金融正是“金融生态”这一概念的缩影。在供应链金融这一“生态系统”里，商业银行、物流企业、供应链核心企业及上下游企业多方利益共存，互相制约。所以，要在供应链金融领域站稳脚跟，要想借其实现自身发展，各方加强合作是题中之义。

　　当然，合作并不是说说那么容易，还得看各方的实力、信誉度等多重因素。在这一情况下，怎样取得各方的信任进行融资、以什么方式与各方进行合作、如何在合作中拓展服务以实现发展，成为中小物流企业难解的课题。

　　中国建设银行股份有限公司国际业务部总经理助理陈力平就对此直言不讳：“我想说的比较残酷的现实是，越大的商业银行越会找大的物流企业合作，我们相信只有非常具有实力的企业才能为银行提供资产的严格监管，这是一个现实的选择。银行也会和中小物流公司进行合作，但一般是不直接发生关系，而是通过大型物流公司与中小物流进行合作。”

　　在前不久举办的“第四届中国(苏州)国际物流与供应链合作发展高峰论坛”上，一家山东物流企业的代表就曾提到过中小物流企业跻身供应链金融难的问题。当时中铁现代物流科技股份有限公司董事长刘景福提出了几种解决之道，其中之一就是中小型物流企业要和国内的大型物流企业加强合作。“这是一个很现实的问题。随着金融业务越来越多，大型物流公司也会力不从心，所以也会考虑在适当的时候和中小型物流企业走合作的道路。”刘景福说。特色服务引领起飞

　　对于中小物流企业如何能借供应链金融发展壮大这一话题，记者在采访中多次听到一个词汇，就是“特色服务”。

　　李毅学对记者分析到：“供应链金融环节众多，时空跨度大，大型物流企业不可能面面俱到，肯定有不擅长之处。这就给中小物流企业留下了发展的空间。建议中小物流企业要把握好客户的需求，发挥自己的特色服务优势，瞄准供应链发展趋势顺势而为。以供应链金融为手段，努力向全程化、智能化发展。”

　　据记者了解，湖南星沙物流投资有限公司(以下简称星沙物流)在供应链金融方面就做得比较突出。目前供应链金融业务在该公司业务中的比例约占十分之一，主要包括仓单质押、浮动动产抵押、物流担保、物流采购融资、互保联保、设备租赁融资、保兑仓等等，可以说覆盖面较广。

　　据该公司物流金融服务中心总经理王跃文介绍，公司刚涉足供应链金融时，确实遇到了不少难题。缺少银行及金融机构的支持和认可，风险控制体系不健全，没有形成专业的团队，缺少政府的政策扶持等等。但公司还是坚持下来，以有限的自有资金为支点，借力于合作方少量的资金支持，开展仓单质押、浮动动产抵押和物流综合授信担保等供应链金融特色服务。主要是利用企业自有的或将有的存货(包括机器设备、原材料、在产品、产成品)向金融机构进行抵(质)押，金融机构委托星沙物流对抵(质)物进行监管；金融机构对星沙物流进行整体授信，再由星沙物流对融资主体进行贷款评级审定。“正是借助供应链金融特色服务,提升了星沙物流增值服务水平和能力，使商流、物流、资金流、信息流得到有机的统一，解决了许多中小企业因无抵押而贷款困难的难题，激发了星沙物流的创新能力，同时获得了大量客户资源。”王跃文说。良好环境助力发展

　　在采访中，李毅学着重提到了生态环境的营造。“中小物流企业在涉足供应链金融业务时困难重重，这是不争的事实。为了解决这一问题，一方面需要企业自身付出努力，这是最主要的；另一方面，也需要社会提供更好的有利于中小物流企业从事供应链金融业务的生态环境。”对此，他从不同的角度进行了分析。#p#分页标题#e#

　　首先是完善法律法规。目前，《物权法》已经出台，这为发展供应链金融服务提供了有力的法律保障。但这还不完善，还须出台一些配套的法规和标准，使中小物流企业在解决业务纠纷时有法可依。

　　其次，政府在政策制定上要有所倾斜。在融资上要根据中小物流企业自身条件加以从宽，网开一面，为中小物流企业营造宽松的融资环境，以解决其融资难问题。

　　再者，银行应对中小物流企业加以扶持。李毅学认为，全球金融危机过后，经济发生了很大转变，在未来10~20年，中小物流企业会广泛介入供应链金融业务。随着中小物流企业的需求不断增加，银行应将眼光放低，多开发面向中小物流企业的金融产品，为其发展提供有力的支持。“如果我们能抓紧改善这一生态环境，推动供应链金融较快发展，那么，该业务在帮助中小物流企业融资、拓展金融服务、实现经济发展模式转型方面一定可以发挥更大的作用。”李毅学对本报记者说。